Как не прогореть на инвестировании в МФО

Как не прогореть на инвестировании в МФО

Доверие к банковским вкладам как к инструменту сохранения сбережений и получения дохода постоянно снижается. В поисках более прибыльного партнера для вложения денег под процент граждане все чаще смотрят в сторону МФО, которые, помимо выдачи микрозаймов, предлагают и абсолютно противоположную услугу – привлечение средств от физлиц и организаций. Несмотря на то, что условия размещения денег в МФО намного выгоднее, нежели в банках, инвестору сначала нужно снизить риски, с которыми связаны такие вложения.

Особенности инвестиций в МФО

По действующему законодательству, МФО могут привлекать вложения на сумму от 1500000 рублей. Но учитывая то, что такая сумма вложения неподъемна для большинства рядовых россиян, некоторые микрофинансовые компании стараются обойти закон, предлагая потенциальным инвесторам договоры-перевертыши, в соответствии с которыми граждане не берут микрозаймы, как это делается при кредитовании, а, напротив, предоставляют свои средства в качестве кредита микрофинансовой фирме. Между клиентом и МФО, таким образом, заключается договор на заем, где первый играет роль кредитора, а второй — роль заемщика.
Также не забывайте, что МФО, являясь небанковскими кредитными организациями, не участвуют в ССВ, значит, вложенные средства не обеспечены госгарантиями и возвратить их будет очень трудно, даже когда договор не содержит правовых нарушений.

Снижение рисков вложения

Перед тем как вложить деньги в МФО, нужно убедиться в безопасности этой операции. Сначала проверьте, есть ли у фирмы регистрация в едином госреестре МФО, что легко сделать, учитывая, что эти сведения доступны для потребителей на сайте ЦБ. Правда, и здесь никакой гарантии нет: иногда мошенники специально дают своим «левым» МФО названия, которые полностью повторяют названия реальных микрофинансовых компаний или эти названия очень созвучны с ними. Поэтому сличать названия из реестра нужно с особой внимательностью. Если фирма не внесена в госреестр, то сотрудничать с ней ни в коем случае не стоит, поскольку можно с уверенностью утверждать, что вложенные средства будут присвоены ее владельцами и добиться их возврата вряд ли удастся.
Полезно будет промониторить актуальные ставки, по которым разные МФО привлекают деньги физлиц. Необходимо усвоить, что чересчур выгодные условия (от 40% годовых) связаны с высокими рисками. Во-первых, такие проценты часто предлагают фирмы-однодневки, которые строят свою работу на принципах финансовых пирамид (выплаты производятся за счет денег, приносимых новыми клиентами). Во-вторых, если даже МФО на самом деле одновременно занимается выдачей займов под огромные ставки, вряд ли у нее хватит финансовых ресурсов для выплаты чересчур высоких процентов по вложениям. Ведь микрокредитование сопряжено с большим риском невозврата, проблемная задолженность по микрозаймам традиционно высока. Соответственно, оптимальным вариантом являются МФО, предлагающие средние проценты по рынку, сегодня это где-то 20% годовых.
Самое важное — это убедиться, что МФО реально занимается выдачей микрозаймов. Если выяснится, что фирма только привлекает средства, то это пирамида, поэтому инвестировать в нее не стоит. Так или иначе, выбирать лучше крупные компании с развитой филиальной сетью в регионах и хорошей репутацией.